プラチナNISAとは？一般NISAとの違いとメリット・デメリットを解説！

「プラチナNISA」という言葉を聞いて、「それって何だろう？」と気になっている方もいらっしゃるかもしれませんね。

簡単に言うと、プラチナNISAは、65歳以上の方のために新しく作られる予定の、非課税で投資ができる特別な制度なんです。

なぜこのような制度ができるのかというと、老後の生活費や年金だけでは少し心細い、と感じている方が増えているから。

毎月分配型の投資信託などから得られる収益が、税金がかからずに受け取れるようになれば、高齢期の暮らしがもっと安心で豊かなものになるように、という国の想いが込められています。

この記事では、そんな「プラチナNISA」の基本的なことから、今あるNISAとの違い、そしてどんな良いことがあるのか、どんな点に気をつけたらいいのかを、分かりやすい言葉で丁寧にご説明していきます。

一緒に、未来の資産形成について考えてみませんか？

プラチナNISAとは？制度の基本と特徴

プラチナNISAとは何？

プラチナNISAとは、2026年から始まる予定の65歳以上の人向けの新しい非課税投資制度です。

これまでのNISA（ニーサ）は、株や投資信託で得た利益にかかる税金（約20％）をゼロにできる制度ですが、プラチナNISAは特に「老後の資産を使いながら増やす」ことをサポートするために作られています。

プラチナNISA 主な特徴

・対象年齢：65歳以上（口座開設時点でOK。制度開始後に65歳になる人も利用可）

・投資対象：毎月分配型の投資信託やJ-REIT（不動産投資信託）など

・非課税の対象：分配金（毎月もらえるお金）や運用益（売却益）

・年間投資上限：100万円（生涯500万円程度で調整中）

・引き出し：いつでも自由にお金を引き出せる

・新NISAとは別枠：新NISAと同時に利用できる予定

 なぜ65歳以上限定？

高齢者が年金だけでなく、投資の分配金を生活費や介護費用の足しにできるようにするためです。

これによって、「貯める」から「使う」資産運用へと考え方が広がります。

どんな商品が対象？

毎月分配型投資信託：毎月決まった日に分配金がもらえる投資信託。

普通分配金（利益から支払われる）と特別分配金（投資したお金を取り崩して支払われる）がある。

J-REIT（ジェイリート）：不動産に投資して、その収益を分配金としてもらえる商品。
出典:【2025年5月最新】プラチナNISAとは？高齢者向け非課税制度の仕組みと活用術。何歳から使える？限度額は？ | 保険相談の掟 by ほけんのAI

プラチナNISAと新NISAの違い

プラチナNISAと新NISAの違いをまとめてみました。

【出典：金融庁・証券会社・専門メディア】

プラチナNISAと新NISA 違いのポイント

プラチナNISAは「使う」ための制度です。

一般NISAは「増やす」ための制度ですが、プラチナNISAは「老後にお金を使う」ことを重視しています。
出典:全世代的資産運用支援の完成を目指すプラチナNISA構想 | データで読み解く金融ビジネスの潮流 | 野村総合研究所(NRI)

※毎月分配型投資信託が対象

新NISAでは対象外だった毎月分配型投信が、プラチナNISAでは非課税で利用できるようになります。

出典：高齢者のNISA資産取り崩し法、検討されているプラチナNISAは使うべきか？ | 節税しながら、資産形成しよう | マネクリ マネックス証券の投資情報とお金に役立つメディア

新NISAと同時に利用できる！

プラチナNISAと新NISAは別枠なので、両方の制度を活用して資産運用ができます。

出典:高齢者のNISA資産取り崩し法、検討されているプラチナNISAは使うべきか？ | 節税しながら、資産形成しよう | マネクリ マネックス証券の投資情報とお金に役立つメディア

プラチナNISAのメリット・注意点と使い方

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プラチナNISAのメリット・注意点などをチェックし、正しい使い方で活用しましょう。

プラチナNISAのメリット

1. 分配金が非課税で受け取れる

毎月分配型投信の分配金が非課税なので、年金プラスαの安定収入が得られます。

2. いつでもお金を引き出せる！

iDeCoのような引き出し制限がなく、必要な時に自由にお金を使えます。

出典:「プラチナNISA」とは？話題の毎月分配型投資信託とそのリスク – MONEY PLUS

3. 投資初心者でも使いやすい

年齢制限や引き出しの自由度から、投資経験が少ない高齢者でも安心して利用できます。
出典:プラチナNISAの報道を受けて｜未来をはぐくむ研究所

4. 新NISAと併用できる

別枠で非課税投資ができるため、より多くの資産を効率的に運用できます。

出典:【2025年5月最新】プラチナNISAとは？高齢者向け非課税制度の仕組みと活用術。何歳から使える？限度額は？ | 保険相談の掟 by ほけんのAI

5. 老後の生活費や介護費用の補填に

年金だけでは不安な場合、毎月の分配金を生活費や将来の介護費用に充てることができます。

出典:「プラチナNISA」とは？話題の毎月分配型投資信託とそのリスク – MONEY PLUS

プラチナNISAの注意点・デメリット

1. 元本割れや分配金減額リスク

毎月分配型投資信託は、元本を取り崩して分配金を出すことも多く、元本割れ（投資したり、預けたりした「もとのお金」（元本）よりも、その価値が減ってしまうこと）や、分配金が減るリスクがあります。

出典:【資産運用】“カモ商品”に気をつけろ！政府発表の高齢者向け「プラチナNISA」の3つのデメリット | マネーの達人シニア

2. 手数料やコストが高い商品も

分配型投信は信託報酬や手数料が高い場合があるので、商品選びには注意が必要です。
出典:プラチナＮＩＳＡは資産形成に役立つか | SOMPOインスティチュート・プラス

3. 長期資産形成には向かない

プラチナNISAは「使う」ことを重視しているため、若い人や長期の資産形成には新NISAの方が向いています。
出典:「プラチナNISA」「こどもNISA」構想～資産形成の新潮流になるか！？～ – マネーパレット

4. 制度設計が今後変わる可能性

2025年末の税制改正で詳細が決まる予定なので、最新情報を必ずチェックしましょう。

出典:全世代的資産運用支援の完成を目指すプラチナNISA構想 | データで読み解く金融ビジネスの潮流 | 野村総合研究所(NRI)

まとめ：プラチナNISAとは？老後の「使う」資産運用の新しい選択肢

プラチナNISAとは、65歳以上の高齢者が毎月分配型投資信託などで得た分配金を非課税で受け取れる新しい投資制度です。

一般NISA（新NISA）が「お金を増やす」ことを重視しているのに対し、プラチナNISAは「老後にお金を使う」ことをサポートします。

分配金が非課税で受け取れる、いつでも引き出せる、新NISAと併用できるなど大きなメリットがありますが、元本割れや手数料、制度の変更リスクには注意が必要です。

これから老後の資産運用を考える人は、プラチナNISAの最新情報を金融庁や証券会社の公式サイトで必ず確認しましょう。

【出典：金融庁、証券会社、各種専門メディア】
https://www.behavior.co.jp/blog/platinum-nisa-seniors
https://www.moneypalette.jp/magazine/platinum-kodomo-nisa/
https://senior.manetatsu.com/article/2025/04/23/88.html
https://note.com/qzone/n/n4124411aef9e
https://at-next.jp/fuyasu/14189/
https://media.moneyforward.com/articles/9967
https://www.am-one.co.jp/hagukumu/article/column-20250417-1.html
https://www.sompo-ri.co.jp/topics_plus/20250424-18344/
https://www.nri.com/jp/media/column/financial_business_trends/20250422.html
https://media.monex.co.jp/articles/-/27081
https://media.kinjyonoyoshimi.com/pastime/7131/
https://www.himo-toku.com/business/5844/
https://www.nli-research.co.jp/report/detail/id=82147?site=nli
https://president.jp/articles/-/95909
https://news.tv-asahi.co.jp/news_economy/articles/900023234.html
https://www.youtube.com/watch?v=6UPS2p1dnks
https://www.77bank.co.jp/financial-column/article37.html
https://www.bk.mufg.jp/column/shisan_unyo/0054.html
https://info.monex.co.jp/nisa/tsumitate/guide/difference-tsumitatenisa-nisa.html